银行存款利率放开了吗 存款利率放开的影响

    银行存款利率放开了吗？这个问题是我国利率市场化改革的三大任务之一，存款利率管制的放开作为利率市场化改革的惊险一跳，未来备受市场期待。下面安徽中正房地产有限公司小编和您一起来了解一下银行存款利率放开的影响有哪些。

银行存款利率放开了吗

     存款利率管制的放开作为利率市场化改革的惊险一跳，未来备受市场期待。建立市场利率定价自律机制；开展贷款基础利率报价工作；推进同业存单发行与交易是我国利率市场化改革的三大任务。

    “存款利率放开肯定是在计划之中。我个人认为，是很可能在一两年就能够实现。"

    2014年3月11日（星期二）上午9时，十二届全国人大二次会议新闻中心在梅地亚中心多功能厅举行记者会，邀请中国人民银行行长周小川等五位嘉宾就“金融改革与发展”的相关问题回答中外记者的提问。

银行存款利率放开的影响

　　短期看,存款利率开始市场化后,会对金融机构造成一定的冲击:负债角度——金融机构资金成本上升:随着银行存款利率因市场化而回升,资金回流银行体系,其他金融机构为留住资金,会提升承诺给投资人的利率,造成资金成本上升。资产角度——往往会提升无风险资产的收益率,从而降低了各类风险资产的价格,使得金融机构在资产配置上,更偏向于寻找更高收益的投资品种,但由于利率市场化的进程往往与经济下行的背景相伴,因此这些机构的实际投资收益率不一定上升。

　　中长期,将受到经济基本面的因素影响较大,已经市场化之后的利率往往会随经济和资金供求而波动。

　　存款:从各国存款利率开始市场化阶段,各国实际存款利率都出现了上行,由负转正。资金回流银行,对其他机构流动性构成压力。我国利率市场化的背景与美国相似,银行存款被基金、保险、券商等分流导致金融“脱媒”,因此,如果我国存款利率进一步放开,会对上述机构资金产生分流,面临较大的流动性压力。

      银行存款利率放开对国债的影响

　　国债:制约了国债收益率的下行。利率市场化提升了金融机构的风险偏好,从而降低了在国债等风险和收益较低的资产上的配置。

      银行存款利率放开对银行的影响

　　银行:存贷利差收窄,大力发展中间业务,利润率下滑,存款/银行负债先降后稳,活期存款占比显著下降,投资风险偏好上升。

     银行存款利率放开对保险业的影响

　　保险:美国CD利率市场化使美国保险的保费收入增速变缓,保险增持风险较高的资产;日本保险公司因长期管制而投资僵化,投资守旧而损失惨重;韩国寿险公司逐渐增加公司债和股票投资。

      银行存款利率放开对我国银行的影响

　　我国银行:存款利率的市场化,推升了我国商业银行的资金成本,从而使得商业银行不断提升执行贷款利率上浮的占比。金融债、信用债投资占比上升,国债占比下降。

      银行存款利率放开对我国保险业的影响

　　我国保险:短期内或将给寿险保费收入带来冲击。促使险资追求风险和收益更高的资产,保监会6项旨在放开险资投资范围的新政正是在利率市场化的背景下出台。但在目前股市疲弱的情况下,保险公司并不会加大对权益类资产的投资,而是将大概率增持信用债,尤其是中低等级信用债。国债收益率由于相对于险资成本过低,将更多被作为流动性工具。

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